26 декабря Центробанк РФ прекратил деятельность коммерческого банка «Гарант-инвест», отозвав его лицензию на осуществление банковских операций.
Помимо этого, аннулирована лицензия на проведение операций на рынке ценных бумаг.
Банк занимал 168-е место по активам в рейтинге российских банков, что относит его к категории небольших финансовых организаций.
Однако это уже шестой случай отзыва лицензии в 2024 году.
Для сравнения, в 2023 году такие меры к банкам не применялись вовсе.
Далее разберем, почему «Гарант-инвест» и другие банки столкнулись с отзывом лицензий, какова роль Центробанка в этом процессе и что следует делать вкладчикам, если их банк лишился лицензии.
Какие банки прекратили работу в 2024 году?
Когда Центробанк отзывает лицензию у банка, это означает его закрытие и последующую ликвидацию.
В отношении «Гарант-инвеста» причиной стала внеплановая проверка, выявившая значительную недостачу наличных средств в хранилище.
Это могло бы нанести ущерб как кредиторам, так и вкладчикам.
После аннулирования лицензии в банке была назначена временная администрация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Оно займется ликвидацией организации и компенсацией вкладчикам.
Тем, кто держал в банке до 1,4 млн рублей, средства вернут полностью.
«Гарант-инвест» оказался не единственным банком, лишившимся лицензии в 2024 году.
До него Центробанк закрыл еще пять финансовых учреждений:
• Банк «БКФ» — за участие в подозрительных транзакциях, связанных с выводом средств за рубеж.
• «Автоградбанк» — за проведение операций в больших объемах, вызвавших подозрения.
• «Гефест» — из-за финансовых проблем, включая высокую долю некачественных кредитов (около 60% портфеля).
• «Киви-банк» — за нарушение банковского законодательства.
• Банк «Стрела» — за посредничество в операциях «Киви-банка».
Большинство закрытых банков находились в нижней части рейтинга по активам.
Исключением стал «Киви-банк», занимавший 89-е место.
Почему Центробанк отзывает лицензии?
Отзыв лицензии является крайней мерой, применяемой Центробанком.
Это происходит в случае серьезных нарушений, когда другие способы урегулирования не дают результата.
Обычно регулятор сначала выдает предписания, давая банку возможность исправить ошибки.
Согласно закону «О банках и банковской деятельности», Центробанк обязан отозвать лицензию, если банк:
• Не соблюдает нормативы по капиталу;
• Утратил финансовую устойчивость;
• Не выполняет обязательства перед кредиторами в течение двух недель на сумму свыше 100 тыс. рублей.
Другие причины для прекращения работы банка включают предоставление недостоверной отчетности, проведение несанкционированных операций и вовлеченность в незаконную деятельность, включая обслуживание серых схем и онлайн-казино.
Как менялась политика Центробанка?
С приходом Эльвиры Набиуллиной на пост главы Центробанка в 2013 году началась масштабная чистка банковского сектора.
Из примерно 900 действовавших тогда банков осталось менее 300.
Главная цель — устранить слабые и ненадежные банки, а также те, что обслуживают серый бизнес.
За первые пять лет своего руководства Набиуллина отозвала лицензии у 400 банков.
Одним из крупнейших был банк «Югра», закрытый в 2017 году.
В 2018 году Центробанк объявил, что основная фаза очистки завершена, и перешел от карательного подхода к консультативному.
С 2022 года отзыв лицензий стал редкостью, что объясняется как накоплением финансовой устойчивости, так и регуляторными послаблениями из-за санкционного кризиса.
Что делать вкладчикам?
Если банк является участником системы страхования вкладов, клиенты получают возмещение автоматически.
Для этого нужно:
• Подать заявление через сайт АСВ, портал госуслуг или банк-агент.
• Выбрать способ получения выплаты: на счет в другом банке, наличными или почтовым переводом.
Возмещение выплачивается в пределах 1,4 млн рублей на одного вкладчика.
В некоторых случаях лимит может достигать 10 млн рублей.
Выплаты начинают производить в течение двух недель после отзыва лицензии.
Если срок подачи заявления пропущен, но есть уважительная причина, вкладчики могут обратиться в АСВ для продления этого срока.